Бизнес / Банки | весь раздел

Бизнес-ипотека: платить за свое

24.12.2014 11:20 ЦДИ, Псков

Покупка собственного помещения для бизнеса долгое время была для многих предпринимателей лишь мечтой: не каждый готов был вывести крупную сумму из оборота и вложить ее в недвижимость. Что оставалось бизнесменам? Месяц за месяцем платить аренду и откладывать деньги в надежде обзавестись собственными площадями.

Ситуация коренным образом изменилась, когда в продуктовых линейках банков появился новый продукт – бизнес-ипотека. Одним из первых кредиты на приобретение коммерческой недвижимости предложил Промсвязьбанк. За время действия программы ипотечного кредитования бизнеса «Кредит-Недвижимость» собственниками коммерческой недвижимости стали несколько сотен псковских компаний. С недавнего времени оформить бизнес-ипотеку могут не только юридические, но и физические лица.

Ставка на длинные кредиты

Как отметила Валентина Нефедова, региональный директор ОО «Псковский» Санкт-Петербургского филиала ОАО «Промсвязьбанк», «Кредит-Недвижимость» является сегодня одним из приоритетных продуктов для банка: в непростой экономической ситуации, когда ресурсы дорожают, а риски растут, именно длинные обеспеченные кредиты становятся основой кредитной политики.

В рамках бизнес-ипотеки предприниматели могут приобрести отдельно стоящие здания с земельным участком, нежилые помещения в здании, а также квартиры на первых этажах с возможностью в дальнейшем в течение года перевести их в нежилой фонд. Причем кредит может быть оформлен как на ИП, ООО, ЗАО, ОАО, так и на физическое лицо – собственника бизнеса (однако финансовое состояние при этом оценивается по традиционной методике оценки юр. лиц).

«Наш банк дает возможность предпринимателю получить по-настоящему «длинные» деньги на срок до 15 лет, - комментирует Валентина Нефедова. - В продукте «Кредит-Недвижимость» сняты и многие залоговые ограничения – в качестве залога мы можем рассматривать оборотные средства, оборудование и прочие альтернативные формы, особенно это актуально для клиентов, не имеющих возможности внести первоначальный взнос. Предпринимателю нет нужды тратиться на стороннего оценщика, банк берет эту работу на себя».

Как отметила региональный директор Промсвязьбанка, значительная часть малого бизнеса имеет сезонные ограничения, и этот момент был также учтен – Промсвязьбанк дает возможность варьирования размера платежей в зависимости от сезонных колебаний спроса. Также банк берет на себя полное юридическое сопровождение сделки и по факту освобождает клиента от множества рисков.

Максимальные сроки, конкурентные ставки, лояльные условия

Оформить бизнес-ипотеку в Промсвязьбанке можно на длительный срок – до 15 лет, это сократит сумму ежемесячного платежа и сделает выплату кредита более комфортной. Большинство клиентов в Пскове, однако, не хотят переплачивать и берут кредит на 5-10 лет. Но некоторых предпринимателей и такие сроки пугают. Представители Промсвязьбанка успокаивают: бизнес-ипотеку можно погасить досрочно, – без штрафов и пеней по истечении 24 месяцев.

Рассматривает банк и другой вариант: когда клиент не просто не может погасить кредит досрочно, но у него в течение первого года и вовсе нет возможности получать прибыль, достаточную для погашения бизнес-ипотеки (деньги нужны на ремонт, переезд, раскрутку бизнеса в новом помещении). Банк и в этом случае пойдет навстречу – предоставив клиенту отсрочку оплаты основного долга на 12 месяцев. В течение этого года бизнесмену нужно будет оплачивать лишь проценты по кредиту.

«Процентная ставка зависит от срока финансирования, суммы кредита, которая может составлять от 1 до 120 миллионов рублей, и от благонадежности клиента», – пояснила Валентина Нефедова.

Первоначальный взнос по продукту стандартный – от 20%, однако у клиентов банка есть возможность взять кредит на покупку коммерческой недвижимости, не предоставив и рубля. Нулевой первоначальный взнос возможен, если клиент предоставит дополнительный залог (недвижимость, которая уже есть в собственности) или поручительство (например, Агентства кредитных гарантий или Фонда содействия кредитованию МБ).