Получить свою кредитную историю бесплатно сложно, но возможно

Один раз в год заёмщик имеет право запросить свою кредитную историю (КИ) бесплатно. Однако если изучить существующие способы получения отчёта, то окажется, что совсем без денег это сделать сложно, но всё-таки можно портал «Сравни.ру » рассказал, как это сделать, проверив способы на личном опыте.

Эксперты советуют проверять кредитную историю 1-2 раза в год. Во-первых, от её качества зависит одобрение кредитов в будущем и процентная ставка по ним. Если банк что-то напутал, то это может стать препятствием для получения нового кредита, когда он потребуется. Во-вторых, это позволяет отслеживать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на ваше имя кредит, а такое случается.

Прежде, чем обращаться за КИ, нужно узнать, в каких именно бюро кредитных историй (БКИ) она хранится. Дело в том, что на сегодняшний день в России существует 21 БКИ. И банк мог направить её в любое из них или даже сразу в несколько. А если уж встал вопрос о проверке своей истории, то проверять информацию надо во всех бюро (она может разниться, так как разные банки сотрудничают с разными БКИ).

Узнать, в каких бюро собрана информация по заёмщику можно только через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Если заёмщик знает свой код субъекта кредитной истории, то он может это сделать онлайн на сайте Банка России.

Код субъекта кредитной истории – это набор буквенных и цифровых символов, придуманных заёмщиком в момент оформления кредита. Он служит PIN-кодом для онлайн-доступа к базе ЦККИ.

Если код не был сформирован или заёмщик забыл его – то получить нужные сведения через интернет уже не получится. Придётся лично идти с паспортом в банк, любое бюро кредитных историй, почтовое отделение, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив или к нотариусу и уже через них направлять запрос в ЦБ.

ЦБ не предоставляет заёмщикам саму кредитную историю, он только сообщает список БКИ, в которых она хранится.

Кстати, при обращении в банк или бюро кредитных историй заёмщик может создать новый код субъекта кредитной истории для своих будущих запросов. Но эта услуга может оказаться платной.

Способы получения КИ

Получить свой отчёт можно несколькими путями:

отправить запрос по почте, но заявление должно быть заверено нотариусом;

отправить запрос телеграммой;

через онлайн-сервисы партнёров бюро;

обратиться в офис организации, которая сотрудничает с бюро (их список можно узнать на сайте бюро);

лично обратиться в офис БКИ с паспортом.

Но большинство из этих способов можно назвать бесплатными только условно. Заверение подписи у нотариуса не бесплатно, так же как и отправление телеграммы. Партнёры бюро тоже возьмут плату за посреднические услуги. Если хочется избежать этих расходов, то остаётся только идти в бюро лично. 

При этом крупнейшие БКИ сосредоточены в Москве, и для регионов способ подачи заявления в БКИ также труднодоступен.

Но с точки зрения безопасности сложность получения КИ оправдана. Как поясняют эксперты, информация из кредитной истории должна быть доступна только её субъекту, поэтому при запросе кредитного отчёта требуется идентификация субъекта кредитной истории. «В противном случае, к информации субъекта кредитной истории мог бы иметь доступ любой желающий: супруг/супруга, сват, брат, родители, мошенники – все у кого есть персональные данные субъекта кредитной истории», – подчёркивают в БКИ.

Как это сделать

Необходимо выяснить, в каких бюро хранится кредитный отчёт. Если вы не знаете своего кода субъекта кредитной истории, можно выяснить его в своем банке, услуга может оказаться платной. Направить запрос можно и через другой банк, который предоставляет эту услугу бесплатно. 

Для отправления запроса необходимо предъявить паспорт и написать заявление. В заявлении необходимо указать номера СНИЛС и ИНН. Ответ приходит достаточно быстро, обычно это занимает не больше суток.

Когда вы знаете свой код и бюро, в которых хранится ваша КИ можно обратиться в БКИ для получения информации. Информацию о своем БКИ можно получить в Государственном реестре бюро кредитных историй на сайте ЦБ.

На сайте БКИ должны быть подробно описаны все способы получения КИ. Возможно, в этом перечне будет и другой бесплатный вариант, кроме личного визита, это может быть специальный онлайн-сервис. Для того, чтобы им воспользоваться, придется пройти регистрацию.

Такую услугу предоставляет бесплатно агентство «Эквифакс»

Регистрация в ресурсе БКИ «Кредитная история онлайн» требует указания ФИО, паспортных данных и электронной почты. А вот процесс идентификации можно пройти 4 способами:

1. отправить телеграмму (опять же платно);

2. лично прийти в офис бюро (но тогда можно лично сразу и получить отчёт);

3. подтвердить личность в офисе платёжной системы Contact (услуга платная – 180 рублей);

4. использовать бесплатный сервис eID (он формирует для заёмщика вопросы, основанные на его кредитной истории).

В числе вопросов этого сервиса могут оказаться следующие:

какое из предложенных значений ближе всего к кредитному лимиту, одобренному по вашей карте?

какой диапазон больше соответствует вашей текущей задолженности по карте?

какая дата ближе всего к дате полного погашения автокредита в банке N (вопрос с подвохом, кредита может и не быть)?

У пользователя есть три попытки для правильного ответа. Если не пройти тест успешно, придётся лично ехать в офис. Время для ответов ограничено 10 минутами. После удачного заполнения необходимо распечатать согласие на обработку персональных данных, подписать его и сделать скан, а также направить скан-копию паспорта (в личном кабинете есть возможность прикреплять файлы). Отчёт приходит на электронную почту в виде ссылки на PDF-файл.

Если вы решите отправиться в БКИ лично, чтобы получить свою КИ то имейте в виду, что центральный офис БКИ и офис, где физлицо может получить кредитную историю – это не всегда одно и то же место. При себе необходимо иметь паспорт.  При личном обращении в БКИ отчёт предоставляется заёмщику сразу, а если через другие каналы – то в течение трёх дней. 

Получив свой кредитный отчёт необходимо внимательно изучить его – не закралась ли какая-нибудь ошибка, опечатка или лишний кредит. В случае обнаружения ошибки можно на месте проконсультироваться с сотрудником БКИ о способах исправления неверной информации. Существуют два варианта: написать заявление в бюро, тогда БКИ свяжется с источником неправильных сведений и попросит перепроверить их, или же заёмщик может напрямую обратиться в банк или МФО, которое направило ошибочную информацию. Если ошибка подтвердится – то историю исправят. Скорее всего, к заявлению потребуется приложить документы, подтверждающие неточность, например, квитанции об оплате кредита в срок. Поэтому очень важно хранить такие бумаги.