Вклады и инвестиции - тенденции и советы экспертов

Выгодно ли размещать средства на депозитах? Стоит ли задуматься сегодня об инвестициях свободных денег? Эксперты не дают на эти вопросы однозначного ответа, ведь многое зависит от текущей ситуации. При вложениях в банковские депозиты или открытии вкладов возможны три основные опасности, предостерегают они. Первая - инфляция, вторая - проблемы у банка, в котором мы открыли вклад, третья - обман со стороны финансовой организации, скрытые комиссии и непрозрачные условия.

Чтобы не потерять последнее, специалисты рекомендуют придерживаться правил инвестирования. ЦДИ решил выяснить, как не прогадать, вкладывая.

Не закладывай последние штаны!

«Никогда не вкладывайте суммы больше, чем вы готовы потерять. Ни в коем случае нельзя рисковать последними деньгами, - предостерегает финансовый аналитик Николай Григорьев. – Прежде чем вкладывать деньги, сформируйте резерв в банке - откройте счет. Это будет ваша «подушка безопасности», ваш резерв. Брать деньги для инвестиций я рекомендую только из этого резерва. Не урезайте свои расходы на жизнь ради инвестирования».

По его словам, хорошей привычкой является откладывание в резерв от 5 до 20% всех пришедших на руки денег. «Если вы отложите деньги сначала себе, а потом уже будете платить по счетам другим, то сумма, отложенная вначале, будет для вас незаметной. Если же действовать по остаточному принципу, то либо все деньги потратятся без остатка, либо «задушит жаба» отдавать 20% от когда-то пришедших денег», - уточнил эксперт.

Также он не рекомендует брать для вложения денег кредиты и займы. Какой бы ни была успешной компания, в сфере рисковых высокодоходных инвестиций никто не застрахован от убытков. «Несмотря на то, что такой вариант выглядит заманчиво, помните - инвестировать нужно только свои деньги», - уверен Николай Григорьев.

Дели внимательнее

Советуют эксперты и диверсифицировать риски. По их мнению, не стоит вкладывать деньги в одну компанию, их нужно постоянно распределять в разные инструменты: инвестиционные компании, банки, недвижимость, акции, ПИФы. Если речь идет только о банковских вкладах, финансовый консультант рекомендует обратить внимание на ограничение страховой выплаты в случае форс-мажора в 700 000 руб.

«Все, наверное, уже знают, что вкладываемые средства рекомендуется разбивать на суммы кратные 700 000 руб., размещая их в разных банках. Однако следует учесть тот момент, что банки могут входить в так называемые финансовые группы. Например, ВТБ24 и банк «Лето» входят в группу ВТБ, Росбанк и Русфинанс банк - в группу «Сосьете Женераль» и так далее. В случае банкротства разных банков, входящих в состав одной группы вы получите компенсацию только в одном из них», - предупредил финансовый консультант.

Отметим, что власти давно обсуждают возможность увеличения страховых выплат до 1 млн руб. Однако, как скоро обсуждение перейдет в плоскость реального воплощения сказать трудно. При этом, пишет «Коммерсантъ», государство пытается придумать и способ ограничить безответственное поведение вкладчиков: «Ишь, распустились: пользуясь госгарантией, несут деньги в ненадежные банки под несусветные 10-12% годовых в рублях и даже 8% в долларах».

Не верь на слово

Николай Григорьев просит внимательнее и скептичнее относится к рекламным слоганам, ведь  при описании тарифных линеек своих вкладов финансовые организации не гнушаются «рекламных ловушек».

«В проспектах нам обещают высокие проценты по вкладам, но фактически получить их можно только при соблюдении очень строгих условий. Часто используется схема, когда в первый год начисляются 6%, во второй – 8% и только на третий – 10%. В рекламе же пишут сразу: «Вклады под 10% годовых», - пояснил эксперт.

Не все банки «одинаково полезны»?

По оценкам аналитиков, самым популярным среди вкладчиков в стране остается «Сбербанк». «В этом году особое внимание мы уделяли тому, чтобы стимулировать зарплатных клиентов оставлять годовые бонусы у нас - проводили акции и мотивировали сотрудников на работу с такими клиентами», -  цитирует «Коммерсантъ» зампреда правления Сбербанка Александра Морозова. Похоже, старания сотрудников не прошли даром, в декабре минувшего года в банке отметили рекордный прирост средств по вкладам.

Впрочем, по мнению экспертов, ключевую роль в таком скачке сыграл скорее переток средств граждан из более мелких банков в государственные и крупные после встряски финансового рынка отзывами лицензии у ряда фигурантов рынка.

Тем не менее, в прошлом году россияне по отношению к банковском сектору стали чистым заемщиком, пишет «Деловой Петербург». Это значит, что кредитов граждане нахватали намного больше, чем разместили депозитов.

Кстати, Минфин предлагает вернуть россиянам возможность пользоваться услугами иностранных банков напрямую. Соответствующие поправки ведомство хочет внести в закон «О валютном регулировании и валютном контроле».

«У резидентов, включая физлиц, есть необходимость в совершении целого ряда валютных операций с использованием их счетов (вкладов) в зарубежных банках, что связано с необходимостью зачислять денежные средства на такие счета, минуя требования валютного регулирования, а именно — предварительное зачисление средств в уполномоченных российских банках», - говорится в пояснении Минфина к готовящимся поправкам.

Между тем президент страны Владимир Путин считает, что количество банков в России слишком велико. По его мнению, банки нуждаются в укрупнении и повышении устойчивости.

По словам Путина, в сравнимой с Россией по размеру экономике Германии насчитывается около 250 банков, тогда как в нашей стране их около 1000.  «Это говорит о том, что часть финансовых учреждений должна увеличивать свой капитал и свои активы, для того чтобы чувствовать себя уверенно и бороться за качество кредитного портфеля», - приводит слова главы государства РИА «Новости».

Если размер ставок по депозитам какого-либо банка резко отличается от среднего уровня, это говорит о том, что банк желает привлечь средства вкладчиков любой ценой и испытывает трудности. «Здесь Центральный банк должен профессионально исполнять свою функцию контроля и регулятора», - подчеркнул президент.

Если игра, значит можно проиграть

Не теряет своей популярности у гонящихся за быстрой прибылью и игра на валютной бирже Forex. За 2013 год она удвоила обороты в России. Услугами форекс-брокеров в России пользовались около 400 000 клиентов, их среднемесячный оборот составил примерно $440 млрд, подсчитали аналитики «Интерфакс-ЦЭА». При этом клиенты внесли на депозиты $500 млн своих средств. В 2012 г. оборот был в 2 раза ниже — немногим более $220 млрд, а активных клиентов у брокеров почти на 100 000 меньше.

Однако следует понимать, что на колебание валютных курсов одновременно оказывает влияние огромное количество противоречивых и разнонаправленных факторов. Случайное временное нарушение баланса действующих сил может приводить к существенным движениям цены, которые трудно прогнозировать, но которые могут оказать существенное влияние на результаты спекулятивной торговли. Существуют также риски, связанные с деятельностью конкретного брокера: от банкротства и блокирования средств клиентов до мошенничества.

Семь раз отмерь

 Не ищите 100%-ных гарантий. Это бесполезная трата времени - их просто нет. Ни один инвестиционный инструмент, даже долгосрочный и надежный, никогда не даст абсолютную гарантию получения прибыли. И какими бы хорошими не были результаты компании, трейдера, банка или фонда, это не гарантирует столь же успешных результатов в будущем.