Комиссию за снятие наличных с кредитной карты можно вернуть

Суд признал банк виновным в ущемлении прав своих клиентов: в банке составляли кредитный договор таким образом, что он мог трижды брать плату за одну услугу.

Очень выгодную для банка схему заработка на комиссиях выявил Роспотребнадзор при проверке «Альфа-банка», пишет Life . Ревизия прошла по жалобе его клиента - петербуржца Кирилла Рудакова. В мае 2016 года он оформил в «Альфа-банке» кредитную карту. Хотя ставка была и значительно выше, чем в других крупных банках (33,99% годовых), Кирилл согласился, прочитав много хвалебных отзывов о банке, да и симпатичная буква «А» на логотипе внушала уважение и уверенность, что в банке не обманут. Но оказалось все не так просто.

Кроме процентов банк предусмотрел также значительную комиссию «за выдачу наличных денежных средств с кредитной карты», то есть, по сути, за то, чтобы получить кредит на руки. При снятии денег с кредитки в банкомате или даже в отделении самого «Альфа-банка» взимается 7,99% от выдаваемой суммы (и не менее 700 рублей).

Как оказалось, банк предусмотрел комиссию и за погашение кредита. За внесение через отделение «Альфа-банка» средств на кредитную карту взимается 250 рублей за каждую операцию, то есть за каждый платеж по кредиту. Таким образом, при возвращении кредитных средств придется заплатить банку еще один раз. Выходит, что один и тот же кредит облагается трижды и плата за него в итоге составляет уже вовсе не те 33,99%, указанных в договоре. Судя по всему, такая схема была нужна банку, чтобы обойти законные требования Центробанка: по закону полная стоимость «карточного» кредита не могла составлять на тот момент более 38,5% годовых.

Например, если после получения карты сразу обналичить все кредитные средства и в течение года полностью погасить задолженность, то с полученных денег потребуется уплатить как минимум 41,98% годовых (33,99% плюс 7,99%), что противоречило закону о потребительском кредите и указаниям ЦБ.

В результате Роспотребнадзор привлёк «Альфа-банк» к административной ответственности. Позицию ведомства поддержал Арбитражный суд Москвы, где банк пытался оспорить постановление Роспотребнадзора.

«По закону все операции по банковскому счету, открытому при оформлении кредита, проводятся бесплатно, - отметил судья. - А значит, за выдачу с такого счета средств, а также при зачислении на него денег комиссия взиматься не может».

Ведь в этом случае клиент не получает «отдельного имущественного блага или полезного эффекта», поэтому такие операции не могут расцениваться как отдельная услуга, говорится в решении суда. «Альфа-банк» взимал комиссию за те стандартные действия, без которых клиент попросту не может пользоваться выданным ему кредитом. Таким образом, признает суд, банком были нарушены Гражданский кодекс, закон о защите прав потребителей, закон о банках и банковской деятельности.

Высший арбитражный суд РФ ещё в 2011 году указывал, что комиссии за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор, взимать неправомерно. Суд тогда также разъяснил, что условия договора об оплате таких комиссий являются ничтожными, а денежные суммы, уплаченные банку в исполнение таких условий, подлежат возврату.

При этом эксперты сходятся во мнении, что решение суда о незаконности комиссии за получение средств с кредитной карты и зачисления на нее, скорее всего, является прецедентным - пока клиенты жаловались на комиссии при внесении денег на счет.

Данный прецедент, говорит ведущий юрист по имущественным спорам HEADS Consulting Анна Абраменко, «уже будет являться основанием для обращения с подобными жалобами других клиентов «Альфа-банка» и иных кредитных организаций, а таких наберется немало».