Открыть банковский счет стало проще

Банк России ограничил перечень документов, необходимых для открытия вкладов, счетов и получения пластиковых карт. Новая инструкция вступит в силу с 1 июля.

Документ предусматривает, что при открытии счета (в том числе, депозитного или карточного) гражданин должен предъявить паспорт (иной удостоверяющий личность документ), а при наличии – свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (присвоении ИНН). Иностранец, желающий хранить накопления или осуществлять операции в российском банке, обязан представить также миграционную карту или иной подтверждающий право находиться в стране документ (вид на жительство, разрешение на временное проживание и прочие). Открывая счет, кредитная организация вправе копировать отдельные страницы паспорта, содержащие идентифицирующие данные (то есть, только титульный разворот).

Индивидуальным предпринимателям потребуется представить банку свидетельство о присвоении ИНН и государственной регистрации в соответствующем статусе, а также имеющиеся патенты и лицензии. Более внушительный пакет документов требуется для открытия расчетного счета юридического лица – устав, свидетельства о регистрации и о постановке на налоговый учет, а также подтверждения полномочий руководителя.

По общему правилу для всех счетов, должна оформляться карточка с образцами подписи. Однако она не требуется, если клиент намерен осуществлять операции исключительно с использованием электронного средства платежа (к которым отнесены и пластиковые карты), через Интернет-банкинг и так далее.

В настоящее время большинство кредитных организаций произвольно расширяет требования к открывающим счета клиентам. Например, чаще всего копируются страницы паспорта с записями о регистрации (прописке), а порой и иными персональными данными (в том числе семейном положении, наличии детей, воинской повинности, сведений о выданных загранпаспортах и так далее). С юридических лиц и предпринимателей почти все банки требуют актуальную выписку из государственных реестров (ЕГРЮЛ или ЕГРИП), а также так называемую справку статистики. Нередко коммерческие кредитные организации готовы за дополнительную плату сами собрать эти материалы (хотя они находятся в открытом доступе на официальных сайтах соответствующих федеральных ведомств).

В то же время в инструкции Банка России отмечается, что установленный ею перечень необходимых документов не является исчерпывающим – кредитные организации вправе требовать также иные материалы, предусмотренные законодательством. Кроме того, «при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида», – отмечается в инструкции, вступающей в силу уже с завтрашнего дня.