Банки массово подают в суд на должников по валютной ипотеке, ставших жертвами колебаний курса рубля

От переговоров с властями о судьбе валютных ипотечных заемщиков, переставших в кризис справляться со своими обязательствами, банки начали переходить к судебным разбирательствам. Первые иски уже поступили в суд, сообщает сегодня газета «Коммерсант» . Пионерами взыскания средств с заемщиков стали Райффайзенбанк и Собинбанк. Их примеру готовятся последовать еще ряд крупных банков, работающих на рынке валютной ипотеки.

О том, что банки начали инициировать судебные разбирательства с валютными ипотечными заемщиками, утратившими платежеспособность в результате кризисного обвала курса рубля, рассказали сами заемщики. «Активно подавать в суд на валютных заемщиков эти банки стали в апреле»,- указывает один из собеседников издания.

Банки и раньше судились по ипотечным кредитам с неплательщиками, но сейчас речь идет об активных действиях кредиторов именно в отношении тех ипотечных заемщиков, кто перестал справляться с нагрузкой в конце прошлого года из-за резкого роста курсов валют. В банках признают, что число исков о взыскании валютных ипотечных кредитов в последнее время возросло.

Топ-10 банков, работающих с валютной ипотекой, по данным рейтинга Frank Research на 1 апреля, выглядит так: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, «ДельтаКредит», Банк Москвы, Росбанк, Райффайзенбанк, Абсолют-банк, ПАО «Ханты-Мансийский банк «Открытие», «Уралсиб». Во многих из них, по данным газеты, готовятся последовать примеру Райффайзенбанка и Собинбанка.

По словам директора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Игоря Шкляра, в начале года банк принял решение не подавать в суд на заемщиков валютной ипотеки, и ежемесячно это решение продлевалось. «Банк предлагал заемщикам свои варианты рефинансирования, а рынок ожидал решения правительства, - уточнил он. - В итоге после утверждения правительственной программы помощи валютным ипотечным заемщикам в середине апреля банк предоставил заемщикам еще месяц на выбор возможного варианта поддержки. В июне банк планирует начать уже судебное взыскание задолженности с неплательщиков». По его оценкам, банк может подать около 70 исков (всего валютной ипотекой Росбанка пользуются 1,45 тыс. заемщиков). Как указывает господин Шкляр, рынок также ждал, какие условия заемщикам предложит маркетмейкер - Сбербанк. Сбербанк предложил валютным заемщикам рефинансировать ипотеку по курсу ЦБ, то есть фактически не пошел на компромисс. Впрочем, в Сбербанке считают такое решение компромиссным вариантом, указывая, что стараются договориться с клиентами вне суда. Валютных ипотечных заемщиков у Сбербанка 2,7 тысячи.

О готовности продолжать работать с кризисными валютными ипотечными заемщиками в обычном порядке без всяких оговорок заявили лишь в трех банках - Абсолют-банке, Банке Москвы и ПАО «Ханты-Мансийский банк «Открытие».

Таким образом, как минимум половина крупнейших игроков на рынке ипотеки готова к решительным действиям в отношении валютных заемщиков. Получается, что единственная слабая попытка властей помочь валютным ипотечным заемщикам - через рекомендации ЦБ банкам рассмотреть вопрос о реструктуризации выданных до 1 января 2015 года ссуд через конвертацию валюты ссуды в рубли по курсу ЦБ на 1 октября 2014 года (39,38 руб./$ и 49,98 руб./?) - проигнорирована многими игроками. Текущие курсы (на 21 мая - 49,79 руб./$ и 55,24 руб./?.) заметно выше тех, по которым конвертацию рекомендовал делать регулятор.

По словам директора дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадима Пахаленко, «для банков взыскание задолженности через суд - это норма бизнеса. Кроме того, после получения повестки в суд, многие заемщики охотнее идут на диалог с банком».

По данным ЦБ, на 1 ноября минувшего года (более поздних данных ЦБ не раскрывал) в общем объеме выданной ипотеки (3,4 трлн руб.) на валютные кредиты приходится всего 117 млрд руб. (3,5%). Просрочка по валютной ипотеке на начало ноября составляла 17 млрд руб., ее доля выросла с начала года с 12,7% до 14,2%.