Перевод на карту другого банка - где выгоднее?

Переводы с карты на карту становятся все более востребованной банковской услугой.  Сотни псковичей ежедневно переводят друг другу деньги по номеру «пластика» или телефона. Один возвращает долги друзьям, другой рассчитывается так за услуги, третий - просто помогает родственникам. Центр Деловой Информации разобрался в специфике этого сервиса. 

Перевод денег с карты на карту - это очень удобно. И очень просто. Воспользоваться можно онлайн-кабинетом, банковским приложением или банкоматом. Чтобы перевести деньги по номеру карты нужно указать лишь ее 16-тизначный номер. В мобильных банковских приложениях порой и этого не нужно, достаточно найти получателя в телефонной книге, а банк сам подставит нужные реквизиты. Правда, тут возможны сюрпризы. Внимательно проверяйте, какую карту подставил робот. Возможно, ваш респондент хотел бы получить деньги на дебетовую карту, а система услужливо выставила кредитную. Деньги он, конечно, все равно получит, просто не совсем туда, куда ожидал.

Комиссия

При переводах между картами одного банка на карты, выданные в одном регионе, комиссия не взимается, но если же вы решили перевести деньги на «пластик» другого кредитного учреждения, то без дополнительной мзды, как правило, не обойтись. Обычно она варьируется от 1 до 2% от суммы перевода, но не может быть меньше 20-50 руб.

Впрочем, есть и приятные исключения, так в Тинькофф Банке и Ситибанке переводы по номеру счета в сторонние банки бесплатны. Но не стоит обольщаться. Раздавать серые зарплаты так точно не получится. Если в том же Тинькофф банке владелец карты совершит переводы за расчетный период на сумму свыше 20 тыс. руб., то комиссия все же появится и составит 1,5% от суммы (но не менее 30 руб.).

Сроки

Гарантировать моментальную доставку денег никто не торопится - банки указывают весьма расплывчатые сроки. Иногда даже внутри одного банка деньги с карты на карту приходят не сразу же, а в течение 2-3 дней (фиксировались и такие случаи). Но в целом пользователи отмечают, что при переводе на карты VISA зачисление происходит моментально, на MasterCard - варьируется от нескольких минут до 3-5 дней, а на Maestro - ждать приходится не менее суток.

Ограничения суммы

Существуют ограничения по суммам, которые накладывают не столько платежные системы, сколько сами банки. Делается это в целях безопасности, чтобы злоумышленники не смогли «выпотрошить» наваристые карточные счета за пару минут. Потолки устанавливаются как для разовых операций, так и по максимальной сумме транзакций в сутки и за календарный месяц.

Отмена действия

При осуществлении перевода очень важно соблюдать принцип «Семь раз отмерь», ведь его отмена на уровне сервиса не предусмотрена. В случае ошибки придется обращаться к получателю или писать заявление в банк, а это та еще волокита.

Давайте поподробнее посмотрим на условия некоторых крупных эмитентов карт в нашем регионе.

Сбербанк

Максимальная сумма одного перевода - 30 000 руб.

Максимальная сумма переводов в день:

• для карт Visa Electron/Maestro - 50 000 руб.,

• для остальных - 150 000 руб.

Максимальная сумма переводов в месяц - не больше 1,5 млн руб.

Комиссия - 1,5%, мин. 30 руб.

ВТБ24

Максимальная сумма одного перевода - 45 000 руб.

Максимальная сумма переводов в день - 100 000 руб.

Установлен лимит на карту получателя  - 100 000 руб. в месяц.

Комиссия - 1,25%, не менее 30 руб., с кредитных средств - 5,5%, не менее 300 руб.

Промсвязьбанк

Максимальная сумма одного перевода - 70 000 рублей

Максимальная сумма переводов в месяц - 600 000 руб.

Установлено ограничение по количеству переводов с использованием одной карты - не более 4 операций в день и не более 15 операций за 4 календарных дня подряд.

Комиссия - 1,5%, не менее 30 руб.

Такие же условия у банка «Славия».

Россельхозбанк

Максимальная сумма одного перевода - 60 000 руб.

Максимальная сумма переводов в день - 120 000 руб.

Максимальная сумма переводов за 4 дня - 300 000 руб.

Установлены ограничения по количеству операций в течение одного дня - 10, в течение четырех дней - 30.

Комиссия - 1,5%, не менее 50 руб.

Альфа-банк

Максимальная сумма одного перевода - 100 000 руб.

Максимальная сумма переводов в день - 150 000 руб.

Максимальная сумма переводов в месяц - 1,5 млн руб.

Установлено максимальное количество всех переводов за календарный месяц по одной карте - 50.

Комиссия - 1,95%, минимум 30 руб., за счет кредитных средств - 5,9%, минимум 100 руб.

Восточный

Максимальная сумма одного перевода - 100 000 руб.

Максимальная сумма переводов в месяц - 300 000 руб.

Комиссия - 1, 5%, минимум 40 руб.

На заметку

Независимыми инструментами перевода денег с любых карт на любые карты, например, на базе Яндекс.Деньги, нужно пользоваться очень аккуратно. К слову, такой сервис предлагают и некоторые банки, такие как ВТБ24, Тинкофф банк, Восточный, Промсвязьбанк и другие, его можно найти на их официальных сайтах. В чем подвох? В том, что вы можете столкнуться с двойной комиссией.

Определенную комиссию с вас снимет сам сервис, которым вы решили воспользоваться (те же 1,5-2%), а затем и ваш банк, держателем которого вы являетесь. Произойдет это или нет, нужно уточнять в вашем кредитном учреждении. Не проще ли тогда сразу использовать его функционал?

Кроме того, для ИСХОДЯЩЕЙ карты должны быть разрешены платежи в интернете, иначе ничего не получится. Обычно при этом банк включает еще и дополнительную защиту паролем, присылаемым для каждой транзакции по СМС.

Можно воспользоваться переводом не с карты на карту а с карты на номер счета клиента банка. Тогда комиссия может быть немного ниже - от 0,5 до 1%. Однако этот способ мы не рекомендуем. Во-первых, придется заполнить внушительную форму. Во-вторых, в отличие от переводов с карты на карту, длительность зачисления средств при переводе по номеру счета займет значительно больше времени.

Примерный срок транзакции варьируется от 1 до 5 рабочих дней. Многое зависит от времени и дня недели, когда были отправлены деньги. Так, если же денежные средства были отправлены вечером четверга или пятницы, ждать их зачисления раньше понедельника не стоит.

Поэтому транзакции между картами для сравнительно небольших сумм - предпочтительный вариант.

КОНКРЕТНО

При переводе на карту стороннего банка 1000 рублей, придется дополнительно оплатить минимальную комиссию - от 30 до 50 рублей.

При более внушительном переводе, скажем в 30 000 рублей (для некоторых банков это потолок), комиссия уже составит от 375 до 600 рублей.

Александр Серединин