Оживет ли рынок кредитования малого и среднего бизнеса - мнение эксперта

Несколько лет назад сегмент кредитования малого и среднего бизнеса активно рос. Не так, конечно, как розничное кредитование, но все же достаточно высокими темпами. Ряд банков развернули «кредитные фабрики», оптимизм относительно перспектив этого сегмента преобладал, и даже когда экономика начала замедляться. Многим казалось, что именно МСБ будет поддержан в первую очередь, а значит, и кредитование будет расти.

«На практике получилось ровно наоборот, -  рассказывает управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований Павел Самиев на портале Banki.ru . - Рынок начал падение даже раньше, чем все остальные виды кредитования, а господдержка оказалась больше вербальной, чем материальной. Малый бизнес получил весь набор ударов: фискальный, макроэкономический, со стороны спроса, девальвации рубля, со стороны роста ставок. В результате объемы кредитования малых предпринимателей по итогам 2015 года сжались почти на треть - минус 28%».

Он отмечает, что кредитование индивидуальных предпринимателей сократилось еще сильнее: объем выданных кредитов в этом сегменте снизился почти в два раза из-за роста стоимости заемных ресурсов.

«Причины сжатия рынка кредитования МСП лежат в двух плоскостях. С одной стороны — снижение спроса самих предпринимателей на кредитные ресурсы. На фоне экономического спада предприятия вынуждены оптимизировать свои расходы и переориентироваться на использование собственных средств для развития бизнеса. Кроме того, из-за роста стоимости заемных ресурсов предприниматели все чаще стали оформлять кредиты под залог недвижимости на себя как на физическое лицо», - поясняет Павел Самиев.

Из-за ухудшения финансового положения в 2015 году банки ужесточили подходы к оценке рисков и стали чаще оценивать состояние бизнеса на индивидуальной основе. Помимо этого, большинство из них повысили минимальные требования к показателям бизнеса потенциальных заемщиков, а также стали отдавать приоритет по выдаче заемных ресурсов компаниям, находящимся у них на РКО. Ужесточились требования и к залоговому обеспечению: товарам в обороте банки теперь предпочитают более ликвидные недвижимость и оборудование.

«Получается, те факторы, которые позволяли банкам наращивать объемы кредитования этого сектора, стали и причиной его резкой просадки», - подчеркивает эксперт.

Удивительно, но в 2016 году наметилась позитивная динамика в кредитовании МСБ. Но тут в большей степени, уверен Павел Самиев, сыграл свою роль эффект низкой базы, то есть почти полной заморозки всего кредитования на фоне сверхвысоких ставок и крайне нервной обстановки на рынке. В целом же малый бизнес по-прежнему предпочитает обращаться за внешним финансированием не к банкам, а к знакомым, друзьям, родственникам или вообще к «прочим» источникам.

«Оставим за скобками вопрос «кто виноват». Гораздо интереснее - «что делать». Велосипед тут изобретать не надо, уже есть целая система государственных программ поддержки финансирования МСП: и рефинансирование портфелей кредитов, и выдачи поручительств, на всех уровнях: от федерального до муниципальных. Большинство малых предпринимателей понятия не имеет, куда обращаться, как воспользоваться субсидированием ставок, иными формами поддержки. Тех, кто в курсе, пугает бюрократия и необходимость проходить несколько раз проверки и оценки как самого банка, так и организаций господдержки (например, гарантийных организаций). Система поддержки его должна быть адаптивной, гибкой. Тогда будет и здоровый рост кредитования», - заключает эксперт.