Женщины чаще становятся клиентами коллекторов

Впервые с кризиса 2008 года, аутсорсинг плохих долгов практически не вырос на фоне значительного увеличения просрочки, отмечает Национальная служба взыскания. По оценкам службы, представленным ЦДИ, на 1 июля банковская просроченная задолженность в розничном сегменте достигла 826,7 млрд рублей, увеличившись с начала года на 24,2% (665,6 млрд руб.). Годовой прирост просрочки составил 46,6%, или 262,6 млрд рублей (с 564 млрд рублей на 01.07.2015 г.). При этом доля просроченной задолженности на 1 июля составила 7,9%. Еще в начале 2015 года этот показатель был на уровне 5,9%, а 1 июля 2014 г. составлял 5,3%.

 «В задолженности, впервые передаваемой коллекторам, объем свежих долгов сроком до полугода серьезно снизился, так как в начале года упала выдача кредитов, - комментирует управляющий директор «НСВ» Антон Дианов. - Передача более старых долгов, от 180 дней просрочки, напротив, выросла – это долги по кредитам, выданным в 2014 году. Более полугода банки работали с этой задолженностью сами, но не всегда эффективно – в прошлом году уже были повышены требования к заемщикам, и работать с такими должниками непросто. Две эти разнонаправленные тенденции и дали в итоге минимальный рост первичного размещения».

Среди причин, которые должники озвучивают в качестве поводов неоплаты, наибольшую долю занимает графа «Временные финансовые трудности». За год этот показатель вырос на 8,15 процентных пункта до 73% (с 64,85%). Причем наиболее активный рост фиксировался, начиная с января 2015 г.

Динамика причин образования задолженности в 2014-2015 гг. (%)

Причины неплатежей	01.07.2014	01.01.2015	01.07.2015
Временные финансовые трудности	64,85%	62,26%	73,00%
Прямой отказ	13,14%	16,45%	8,45%
Серьезные финансовые трудности	2,50%	3,30%	1,41%
Временное отсутствие должника	5,11%	3,87%	3,80%
Забыл оплатить	4,90%	4,18%	2,50%
Не разобрался с условиями соглашения	1,10%	0,95%	0,83%
Потеря работы	3,00%	3,41%	5,00%
Другое	5,39%	5,57%	5,00%

Источник: Национальная служба взыскания

За год значительно выросла доля кредитных карт. Этот продукт наиболее уязвим с точки зрения наступления просрочки в условиях ухудшения финансового состояния заемщиков. Граждане гораздо чаще склонны пропускать платеж по кредитной карте, оплачивая более насущные по их мнению товары и услуги, либо кредиты, просрочка по которым может грозить потерей залога.

Распределение задолженности по типам кредитов в работе коллекторов (по суммам передаваемых кредитов)

Тип кредита	01.07.2013	01.07.2014	01.07.2015
Авто	1,6%	3,7%	2,7%
Кредитные карты	37,3%	39,0%	48,6%
POS кредиты	23,0%	13,1%	10,6%
Кредиты наличными	36,6%	42,5%	36,9%
Ипотека	0,5%	0,0%	0,2%
Залоговые кредиты	1,0%	1,7%	0,9%

Источник: Национальная служба взыскания

В структуре передач первичной задолженности в январе-июне 2015 г. доля должников –мужчин составила 47%, должников – женщин 53%.

Характеристики портрета должников в работе коллекторов.

Мужчины

Пол/возраст	Доля	Средний размер переданного долга (рублей)	Средний срок переданного долга (дней)
мужской	100%	72 170	332
<22	2%	21 381	232
22-35	50%	68 541	363
36-60	45%	111 814	390
60+	3%	86 944	343

Источник: Национальная служба взыскания

Женщины

Пол/возраст	Доля	Средний размер переданного долга (рублей)	Средний срок переданного долга (дней)
женский	100%	58 200	304
<22	2%	22 447	237
22-35	40%	60 343	332
36-60	52%	87 014	342
60+	6%	62 998	304

Источник: Национальная служба взыскания

На долю женщин – должников в возрасте от 22 до 35 лет приходится 40% задолженности, в то время как у мужчин на эту возрастную группу приходится 50% долгов. При этом на возраст 35-60 лет у женщин приходится уже 52% долгов, тогда как у мужчин этой возрастной группы аналогичный показатель составляет 45%. То есть мужчины склонны попадать в просрочку в более раннем возрасте, причем эта тенденция наблюдается уже не первый год.

Распределение долгов, передаваемых в работу коллекторских агентств по федеральным округам, нельзя назвать зеркальным отражением ситуации с распределением всех проблемных долгов. К примеру, если «лидерство» Приволжского федерального округа (20%) сомнений не вызывает, то доля Северо-Западного округа (9%) в объеме передаваемой на аутсорсинг задолженности меньше, чем можно ожидать, также как и Центрального округа (18%). По оценкам НСВ, на региональное распределение передаваемой задолженности, помимо объективных факторов, большое влияние оказывают банковские стратегии по работе с проблемными портфелями.