Риски псковского бизнеса - защита возможна.

В последнее время развитию предпринимательства стараются уделять все больше внимание, в том числе и в Псковской области. Постепенно приходит осознание того, что бизнес – это не «спекуляция» или «чуждая буржуазия», а достаточно тяжелый труд, направленный на сочетание и рациональное использование экономических ресурсов.

Возможно, кто-то скажет, что все это (предпринимательская деятельность) делается с целью получения дохода. Естественно, как, впрочем, и любая другая трудовая деятельность. Однако не стоит забывать, что именно развитие частной инициативы в сочетании с грамотной государственной политикой по отношению к предпринимательству является одним из необходимых условий интенсивного экономического роста, улучшения качества жизни и наполнения бюджета всех уровней.

Бизнес-страхование

Развитию отношений бизнеса и власти мы уделили достаточно много внимания (см. Максим Голиков «Страхование в Псковской области: бурное развитие или жесточайшая конкуренция?» Псковская Лента Новостей/Прагматика/24.06.2005), несправедливо обойдя одну из наиболее важных для развития бизнеса тему – тему предпринимательских рисков. Поскольку риски лежат в основе составления многих инвестиционных рейтингов, не будем пересказывать хорошо известные исследования ведущих экономических журналов (к примеру, «Эксперта»), а остановимся на вопросе снижения рисков псковского бизнеса посредством страхования.

Страхование бизнеса, как малого, среднего, так и крупного, вполне естественное явление в экономике западных стран. Знакомясь с деятельностью западных предприятий, невольно обнаруживаешь, что застраховано все, даже потенциальная упущенная выгода при наступлении страхового случая, если, к примеру, предприятие приостанавливает свою работу на пару месяцев.

В отношении Псковской области тема страхования наиболее актуальна для малого и среднего бизнеса, в силу того, что большинство псковских предприятий относятся именно к этим двум категориям (в региональной структуре рейтинга «Северо-Запад- 250» всего 6 псковских компаний, см. «Эксперт Северо-Запад» №40 (197) от 25 октября 2004 года). Возможно именно поэтому круглый стол, посвященный бизнес-страхованию,  инициатором которого выступила компания Росгосстрах, проходивший в Псковской коммерческой палате 5 августа, назывался «Страхование малого и среднего бизнеса». Приведем лишь некоторые из наиболее ярких высказываний его участников.

Малый и средний бизнес – основа экономики

Малый и средний бизнес – основа экономики, - подчеркнул директор филиала Росгосстраха по Псковской области Николай Басов. Был период, когда он был предоставлен самому себе. Сейчас все понимают, что бизнес – это серьезная экономическая сила.

Когда-то страхование было привилегией крупного бизнеса, - напомнил генеральный директор Псковской коммерческой палаты Сергей Зубцов.

Малый и средний бизнес должен обязательно пользоваться услугами страхования. Как предприниматель я знаю это. Страхование – один из стимулов и гарантий развития малого бизнеса.

С избранием нового губернатора Псковской области многое изменилось, - сказал Заместитель Председателя Координационного Совета Конгресса Предпринимателей Псковской области Зурмутай Мохаммад.

Мы вошли в Совет (общественный Совет по развитию малого предпринимательства при администрации области - прим. ред.), многие трудности, с которыми сталкивается бизнес, доходят до  губернатора и решаются. Без помощи страховых компаний бизнесу будет сложно развиваться.

Страхование и большая политика

Интересно, что самих страховых компаний на рынке страховых услуг более чем достаточно (63). И даже, как отметил Руководитель Исполкома Псковского Регионального Отделения Всероссийской Политической Партии «Единая Россия» Дмитрий Хритоненков, многовато.

По его мнению, страховые компании должны быть большими, крупными и мощными, как и политические партии. Бизнес пережил период передела, хотя он еще не закончился. Пока проблемы есть, и чтобы их стало меньше нужны банковская и страховая системы. Страховой рынок Псковской области формируется, рынок добровольного медицинского страхования отсутствует

Слова Дмитрия Хритоненкова подтверждаются статистическими данными, если проценты (доля предприятий, охваченных страхованием) по России и по Псковской области по ОСАГО, КАСКО, страхованию имущества и ответственности почти совпадают, то по добровольному медицинскому страхованию псковский показатель значительно отстает от среднероссийского. Возможно, именно поэтому в последнее время  вопросам, посвященным качеству медицинского обслуживания и оптимизации системы здравоохранения уделяется особое внимание со стороны областных властей, которые, кстати, также участвовали в круглом столе «Страхование малого и среднего бизнеса».

Предпринимательство – это прежде всего риск, отметил Председатель Комитета по экономической политике и имущественным отношениям Псковской области Вадим Петрухин. Мы поддерживаем начинания, направленные на снижение рисков и соответственно развитие бизнеса. Новый продукт, представленный Росгосстрахом на круглом столе (комплексная программа страхования для среднего и малого бизнеса – «Росгосстрах-БИЗНЕС» – прим. ред.), это шаг вперед, возможность комплексного страхования.

Конечно, страховые взносы, выглядят незначительными по сравнению с проблемами, с которыми сталкивается бизнес при отсутствии страховки. По данным, приведенным Начальником Противопожарного Надзора г. Пскова  Максимом Верхотуровым, только за 7 месяцев этого года в Пскове произошло 243 пожара, потери (учитывается косвенный ущерб, упущенная выгода – прим. ред.) составили около 29 млн. руб. По мнению Верхотурова Максима, тарифные планы по страхованию имущества должны учитывать отношение предприятия к соблюдению правил противопожарной безопасности.

Действительно, вероятность пожара там, где соблюдаются правила противопожарной безопасности меньше, соответственно и платить такие предприятия должны меньше. Такой же принцип, как и при страховании автогражданской ответственности, который, думаю, учтут страховые компании. Тем более что гибкость тарифных планов, которая во многом определяется комплексностью услуг, в настоящее время становится весомым конкурентным преимуществам (вспомним рекламные компании операторов сотовой связи).

Резюме

О необходимости страхования бизнеса вряд ли кто будет спорить. Вопрос заключается в устранении преград, стоящих на пути формирования цивилизованного рынка. Очевидно, одним их первых шагов на пути к этому должно стать построение четко прописанных в договорах и выполняемых на практике отношений между страховщиками и страхователями. Во многом этому способствует деятельность Федеральной службы страхового надзора (ФССН), внимательно следящей за функционированием страховых компаний. Отношений, когда бизнес уверен в адекватности страховых выплат при наступлении страхового случая, а страховые компании способны обеспечить все выплаты в полном объема и в кратчайшие сроки в силу масштабности и комплексности своей деятельности.

Как раз о комплексности бизнес-страхования и шла речь в выступлении заместителя директора по продажам филиала Росгосстраха по Псковской области Игоря Владимирова на круглом столе «Страхование малого и среднего бизнеса». Пожалуй, весомым аргументом в пользу уникальности предложенного комплексного страхового продукта для юридических лиц «Росгосстрах-БИЗНЕС», стало его продвижение  компанией    на всей территории Российской Федерации. Стоит только приветствовать обращение внимание со стороны столь серьезной и крупной страховой компании к развитию  среднего и малого  бизнеса.

Этап перехода от количественного этапа к качественному в развитии рынка страховых услуг Псковской области не за горами. Вероятно, не каждая страхования компания сможет удержаться на динамично развивающемся рынке.  Но такова специфика развития бизнеса – выживает тот, кто развивается, учится, способен предложить новые интересные потенциальному потребителю продукты, гибкую тарифную политику и мудрую маркетинговую стратегию.

Задача страхования псковского бизнеса – помочь ему подняться  (после наступления страхового случая) и идти дальше, продвигая не только свои, но и общероссийские интересы на мировых (плох тот солдат, который не мечтает стать генералом) рынках.

Максим Голиков.

Отдел экономики ИА «ПЛН».