Реклама на ЦДИ
 29.03.2024

Бизнес / Банки  | весь раздел

Кредиты лишают псковичей свободы - юрист

15.03.2018 17:08 ЦДИ, Псков

В России закредитованность населения уже назвали социальной проблемой. Псковичей кредиты не всегда спасают - в некоторых случаях, наоборот, топят. О том, как с умом оформлять кредиты и кредитные карты, мы поговорили с юристом Лилией Яковлевой.
 
- Лилия Петровна, можно ли говорить, что население области закредитовано, или нас эта всероссийская тенденция миновала?
 
- Как человек, который занимается кредитными спорами и банкротными делами, скажу, что сейчас в нашей области – одной из самых бедных по стране – ситуация сложная. Псковская область достаточно закредитована. Возьмем финансово-активное население от 23 до 65 лет. Сначала я думала, что каждый второй имеет кредит или кредитную карту. Но с каждым днем убеждаюсь в том, что у нас две трети активного населения пользуется кредитными или заемными денежными средствами: треть населения оплачивает кредиты регулярно, без просрочек, треть – имеет серьезные проблемы с выплатой кредитов. Такие выводы сделаны мной не на основании официальных статистических данных, которые не всегда отражают действительное положение, а на основе моей правозащитной и судебной деятельности.
 
- То есть фактически, треть населения региона - неплатежеспособна? И является потенциальными банкротами?
 
- Я считаю, что да. Однако хочу отметить, что граждане, которые не платят кредиты или платят несвоевременно или не в полном объеме, – не всегда действуют недобросовестно или даже преступно. В большинстве своем такие граждане просто попали в тяжелую жизненную ситуацию.
 
- Например?
 
- Вообще, почему берутся кредиты. Кредиты условно можно разделать на два вида: это «вынужденные» и «добровольные». Человеку срочно необходима сумма, которую сам он не может собрать за короткий период времени: очень часто деньги требуются для собственного лечения или лечения родственников. Конечно, у нас есть программа ОМС, и часть медпомощи человек получает бесплатно. Но многие обследования, процедуры – все равно приходится делать платно. Например, перед человеком стоит выбор: узи по ОМС через месяц бесплатно – или хоть сегодня за 700 рублей. Тут 700, там 500, вот и набегает сумма. А еще дорогостоящие лекарства.
 
Требуются деньги и на похороны, на свадьбы и в связи с рождением детей. Нередки случаи возникновения необходимости в незапланированном ремонте – например, квартиру затопили соседи. В настоящее время многие строят индивидуальные жилые или садовые дома, что является достаточно затратным делом, и им не хватает на приобретение строительных материалов.
 
Бывает, бытовая техника неожиданно выходит из строя и приходится срочно приобретать новую. Вот это вынужденные кредиты.
 
Могу привести пример из собственной судебной практики. Девушка серьезно заболела. В тот момент она работала, но зарплаты не хватало для проведения необходимого лечения. Пришлось обратиться в банки за получением кредитных денежных средств и в микрофинансовые организации за микрозаймами. Когда работала - платила. Потом суммы стали увеличиваться за счет больших процентных ставок в микрофинансовых организациях, платить стало сложнее. Из-за состояния здоровья она не смогла работать, несмотря на то что ей нет и тридцати лет. Работать надо было в условиях ненормированного рабочего дня, надо было ездить в командировки, а для нее даже восьмичасовой рабочий день стал трудным испытанием. В результате она осталась без прежней работы, не смогла устроиться на какую-либо новую работу и не смогла рассчитываться по своим обязательствам. Единственный выход для нее был - идти на банкротство. 
 
Другой случай. У женщины также были проблемы со своим здоровьем, но появились очень серьезные проблемы со здоровьем у детей. Сначала травма у сына, потом у невестки опухоль… Операции – бесплатно, а восстановление – за деньги. Сначала у нее была стабильная зарплата, включающая в себя оклад и регулярные премии, постоянный доход у мужа. На момент взятия кредитов видно, что люди могли выплачивать кредит и у них оставались деньги на жизнь. Но в 2014 году случился кризис, у женщины стали уменьшаться премии, а потом и вовсе прекратились. Потом в семье произошел развод. Все это повлекло за собой образование значительной задолженности по кредитам, и ей пришлось обращаться в суд с заявлением о признании ее банкротом.
 
СТАТИСТИКА: По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на 1 октября 2017 года каждый четвертый заработанный рубль население РФ отдавало в банки на процентные платежи. По оценкам РАНХиГС, у 4% россиян-заемщиков, сумма доходов меньше ежемесячного платежа по долгу. Примерно 10% вынуждены отдавать банку от 50% до 75% зарплаты. Каждому четвертому банковский кредит стоит от 25% до 50% всех поступлений. В относительно благополучной зоне, когда банку нужно отдавать меньше 25% доходов, находятся лишь треть заемщиков.
 
- Вы говорили, есть «свободный» кредит…
 
- Это когда можно было брать, а можно не брать. Люди берут на отпуск, открытие бизнеса, дорогие покупки – последнее, мне кажется, одна из главных причин взятия кредитов. Сейчас популярностью пользуются кредитные карты. Их удобство и доступность привлекает многих. Можно без затруднений приобрести вещь, которую хочется, в любое время. Человек чувствует свободу. Многие чувствуют себя увереннее, располагая такими кредитками. Не обязательно говорить, что такие люди - хапуги, которые хотят за счет чужих средств обогатиться. Тут тонкий психологический момент.
 
- То есть?
 
- При наших псковских доходах люди вынуждены планировать заранее даже небольшие покупки, даже за 1000 или 500 рублей. Допустим, женщина хочет книгу о вкусной и здоровой пище, а она стоит денег. И как бы она на каждый день и не нужна, но хочется хозяйке и уметь готовить, и порадовать близких. В другой раз она и подумала бы, а тут «Да почему же я не могу себе этого позволить?» - и покупает на карту. Иногда за такими расходами сложно уследить, и «внезапно» набегает большая сумма долга. Я-то считаю, что кредитами можно пользоваться, и это полезная вещь, в ситуациях, когда очень надо. Но пользоваться надо с умом. Бывает, что такие деньги играют злую шутку. В какой-то степени кредиты лишают человека свободы. Ведь кредитные средства надо возвращать. Совершая покупки по кредитной карте, человек свободен, а потом, когда приходит время отдавать, его свобода наоборот ограничивается. Не каждый готов к таким ограничениям ни психологически, ни финансово.
 
- Какие самые популярные «свободные» кредиты?
 
- На первом месте - потребительские кредиты. Они составляют практически половину от числа всех кредитов. Такая популярность потребительских кредитов обусловлена рядом причин. У них не такие жесткие требования к оформлению: как правило, без залога, без поручительств, банк требует небольшой комплект документов, не надо отчитываться о целевом расходовании кредитных средств. Однако на потребительские кредиты больше процент за пользование кредитными средствами. Что касается ипотеки и автокредитов, они пользуются не такой большой популярностью. Это, конечно, в первую очередь, связано с процессом оформления таких кредитов.
 
К тому же, мало кто из нас может рассчитать, что у него будет через 10-20 лет. Все-таки у нас в стране еще не так стабильно с работой и доходами, как этого хотелось бы. Например, человек 5 лет работал на одном месте, зарплата хорошая, повышение по карьерной лестнице, повышение зарплаты, и ничего не предвещало беды. Вроде бы, при таких обстоятельствах можно и кредит долгосрочный оформить. Но в фирме произошла реорганизация, пришлось искать другую работу. Нашел работу, отработал три месяца, но и там тоже произошла реорганизация. В итоге у него три сокращения за год! А до этого 5 лет на одной работе.
 
А что можно посоветовать псковичам, чтобы не попасть в долговое рабство - читайте завтра продолжение интервью.
 
Беседовала Александра Милованова


Распечатать:     Комментарии: 1

На чём вы экономите?








смотреть результаты




Искать:
Где искать: Сортировать:






 

Читают




Обсуждают










0.28640103340149